Obtenir un prêt hypothécaire à la Chaux-de-Fonds

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10 conseils pour préparer un prêt hypothécaire

Vous avez vérifié votre crédit et décidé que le moment était venu d’acheter ? Vérifiez ces dix étapes avant de vous rendre chez votre courtier en prêts hypothécaires et vous aurez une longueur d’avance !

1. Commencez par votre rapport de solvabilité

La première chose que les prêteurs feront probablement lorsque vous demanderez un prêt hypothécaire sera de vérifier votre solvabilité ; vous devriez faire de même. Il n’y a pas de meilleur moment pour surveiller régulièrement votre crédit que lorsque vous essayez de prouver votre solvabilité à un prêteur afin d’obtenir les meilleurs taux possibles. Vous voulez vous assurer que votre dossier de crédit est aussi précis que possible, que vos scores sont là où vous le souhaitez et que personne d’autre n’a accès à votre crédit, ce qui pourrait nuire à vos scores.

2. Ensuite, mettez de l’ordre dans vos affaires

Une fois que vous aurez suivi régulièrement votre dossier de crédit, vous serez en mesure de voir où vous en êtes. Contestez toute inexactitude auprès des trois agences d’évaluation du crédit et mettez les choses au clair. Si votre ratio dette/crédit est trop élevé, le suivi de votre score au fil du temps vous montrera comment il pourrait évoluer. Si vous voyez des comptes que vous n’avez pas ouverts ou des adresses qui ne sont pas les vôtres, prenez immédiatement des mesures pour enquêter sur ce qui pourrait être une fraude d’identité.

3. Faites vos devoirs

Oui, le mot « devoirs » nous fait aussi frémir, mais cette fois, la récompense est bien plus importante que la mémorisation de théorèmes de géométrie ou du tableau périodique. Vous êtes à la recherche d’un logement, mais vous prenez également un engagement financier avec lequel vous devrez vivre pendant des années : obtenez la meilleure offre possible. Faites des recherches approfondies sur les prêts, les taux et les courtiers avant de signer ou de vous engager. Les efforts que vous déployez aujourd’hui seront récompensés par un meilleur taux et de meilleures conditions.

4. Soyez réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre

L’accession à la propriété est peut-être le rêve américain, mais il faut aussi garder un pied sur terre. Si vous cherchez un taux qui vous obligera à verser un acompte de 20 % et que vous ne disposez que d’environ 5 %, faites vos calculs en vous basant sur le taux que vous serez en mesure d’obtenir.

5. Comprendre le fonctionnement des prêteurs

Votre cote de crédit, sur laquelle les prêteurs fondent une grande partie de leurs décisions concernant les montants et les taux de vos prêts, reflète la confiance qu’ils ont dans votre capacité à les rembourser. En résumé, plus votre cote de crédit est élevée, plus il vous sera facile d’obtenir le montant et le taux que vous souhaitez.

6. Décidez du mode de financement

Une fois que vous avez étudié les différents types de financement disponibles, déterminez celui qui convient le mieux à votre situation financière lors de l’achat d’une maison : Hypothèque sur 15 ans ou sur 30 ans, à taux variable ou à taux fixe. Si vous recherchez la sécurité et la garantie que les paiements n’augmenteront pas, un prêt hypothécaire à taux fixe peut être la solution. Si vous pensez que les taux hypothécaires peuvent encore fluctuer et que vous voulez plus de flexibilité, envisagez un prêt hypothécaire à taux variable.

Un investissement en connaissances paye les meilleurs intérêts. Benjamin Franklin

7. Plus votre mise de fonds est importante, plus vos options sont larges

Comme au point 4, il est important d’être réaliste. Ainsi, dans le cadre d’une estimation réaliste de vos moyens, plus vous versez d’acompte, plus les conditions sont avantageuses. L’époque du versement d’un acompte nul, en particulier pour un prêt hypothécaire, semble révolue. En versant un acompte plus important, vous vous assurez de payer moins chaque mois.

8. Vérifiez les pénalités de remboursement anticipé

Une autre chose à garder à l’esprit lorsque vous trouvez le prêt hypothécaire idéal est de savoir si vous serez pénalisé en cas de remboursement anticipé. Certains propriétaires doublent leurs paiements pour arriver plus tôt à la fin de leur terme – régulièrement ou lorsqu’ils bénéficient d’une manne financière. Vérifiez que vous ne serez pas pénalisé si vous atteignez votre objectif plus tôt !

9. Adoptez une approche ciblée, plutôt qu’une approche globale, pour vos demandes de prêt hypothécaire

N’oubliez pas que chaque fois que vous demandez un prêt, y compris un prêt hypothécaire, l' »enquête approfondie » effectuée par les prêteurs apparaît dans votre dossier de crédit et réduit temporairement votre score. Le fait de demander plusieurs prêts hypothécaires au cours d’une période de deux semaines ne compte que pour une seule enquête, mais si vous faites traîner les choses et sollicitez autant de prêteurs sur une période plus longue, vous finirez par nuire à votre pointage, ce qui pourrait se traduire par un taux plus bas que celui que vous espériez.

10. « Pas maintenant » ne veut pas dire « jamais »

L’accession à la propriété n’est tout simplement pas une option réaliste pour tout le monde en ce moment, malgré ce qui peut sembler être des taux hypothécaires uniques. Si vous faites partie de cette catégorie, ne désespérez pas. Votre situation financière peut changer, l’économie est encore en pleine mutation et n’oubliez pas que la crise hypothécaire actuelle est le fait d’un grand nombre d’acquéreurs de logements qui se sont mis dans l’embarras. Lorsqu’il s’agit d’un achat important comme celui d’une maison, le choix du moment est crucial.